关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知
中国保险监督管理委员会
关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知
（保监发【2004】7号）
各保监办、各财产保险公司、各保险行业协会：
汽车消费贷款保证保险（以下简称“车贷险”）自开办以来，对推动我国汽车消费信贷和汽车消费市场的快速发展发挥了积极的作用。但是，随着车贷险业务规模的不断扩大，经营风险也日益显现，一定程度上暴露了车贷险业务在保险责任界定、条款设计及经营管理方面存在的问题。为加强车贷险业务的规范化管理，防范和化解经营风险，进一步促进车贷险业务和汽车消费市场的健康发展，保监会决定，各保险公司现行车贷险条款费率截止2004年3月31日一律废止，各保险公司应根据本通知要求重新制定车贷险条款费率，规范车贷险业务。现就有关问题通知如下：
一、各保险公司应严格依据保险法律法规，规范车贷险业务的经营管理
（一）各保险公司应高度重视车贷险业务高风险特点，严格依据保险法律法规，规范车贷险保险条款，明确保险人、投保人（借款人）的权利和义务，列明被保险人（贷款人）获得保险保障的条件。
（二）各保险公司应严格执行经保险监管部门备案的车贷险条款费率，严禁通过协议等形式变更或替代报备的车贷险条款费率，严禁将车贷险业务办成担保业务。
（三）各保险公司承保的汽车贷款业务必须符合中国人民银行《汽车消费贷款管理办法》的有关规定；投保人应当符合车贷险条款规定的条件，履行如实告知义务，并向被保险人（信贷机构）办理担保手续；被保险人只有按照《汽车消费贷款管理办法》及《贷款通则》的规定发放贷款才能取得保险保障。
二、各保险公司要尽快规范车贷险条款费率，严格控制经营风险
鉴于目前车贷险条款容易诱发道德风险等问题，各保险公司要本着控制风险、稳健经营的原则，尽快修改和完善本公司车贷险条款。
（一）严格规范车贷险承保范围。车贷险条款应仅限于承保消费性车辆。如需开办生产性车辆车贷险业务，保险公司可根据其风险特点和性质制定相应的条款费率。
（二）谨慎设置保险责任。保险公司在车贷险条款中应明确保险责任为差额保证保险责任，即投保人未按合同约定履行还款义务时，保险公司仅对被保险人实现担保权后差额部分提供保险保障。应本着严格控制风险的原则，对导致投保人不能按约偿还贷款的风险因素，在保险责任中做出明确的规定。应明确保险责任生效必须以投保人向被保险人提供有效担保为前提。应明确被保险人要对担保的合法、有效性进行审查，对担保被依法确认为无效的，保险人不承担保险责任。此外，保险公司在车贷险条款中还应明确贷款购车首付款不得低于净车价的30％。
（三）明确赔偿处理方式。对投保人未按合同约定履行还款义务，被保险人应在规定的时限内尽最大义务依法先行使担保权，在依照法定程序实现担保权后，不足以清偿贷款本金和利息的部分再向保险公司提出索赔。同时保险公司应与被保险人就抵（质）押物处置的原则和方法做出约定，应对赔偿金额设定不低于10%的绝对免赔率。
（四）合理设置除外责任。各保险公司要针对车贷险风险特点，科学、合理设置除外责任，有效防范投保人、被保险人未认真履行应尽的义务或责任而造成的骗贷、套贷、挪用贷款、恶意拖欠等风险。
（五）严格规范权利义务。各保险公司在车贷险条款中应对投保人和保险人的权利义务及被保险人取得保险金的条件作出明确、严格的规定，尤其是应明确规定，任何一方应尽的义务不得因其他各方履行自己应尽的义务或职责而免除。
（六）审慎设定承保期限。各保险公司可根据投保人的风险状况确定承保期限，原则上不得超过三年。
三、各保险公司要强化车贷险管理，规范车贷险经营行为
各保险公司经营车贷险业务应坚持统一管理、集中授权、专业化经营的原则。
（一）保险公司总公司应统一制定车贷险条款费率，并报保险监管部门备案。
（二）保险公司各分支机构经营车贷险业务资格应由总公司授权。未经总公司同意，任何分支机构不得转授权或随意扩展经营机构。原则上县支公司不得经营或出具车贷险业务保单。
（三）各保险经营机构不得承保异地贷款购车业务。
（四）保险公司可以要求投保人对贷款所购车辆投保机动车辆保险，但不得要求投保人必须在本公司投保机动车辆保险。
（五）保险公司应设立专门的部门或者指定专门机构，负责车贷险业务的经营管理。应建立自上而下的车贷险业务计算机网络化管理系统，加强对车贷险业务的实时动态监测和分析，提高风险的防范和控制能力。
（六）保险公司应将车贷险业务与车险等其他业务分开，单独统计，单独设置明细帐，实行分帐管理。各保险机构经营车贷险应按本通知的要求，并依据会计制度的有关规定，足额提取各项责任准备金，按季分别向中国保监会及当地保监办报送车贷险统计报表和业务分析报告。
各保险公司在向保险监管部门报备车贷险条款费率时，要将车贷险责任准备金提取方法一同上报。车贷险应提取的责任准备金包括长期责任准备金和未决赔款准备金。
车贷险长期责任准备金应按日计算按月提取或按保险监管部门认可的精算方法提取。对以往经营的车贷险业务，如按上述方法提取的长期责任准备金小于将来的预期赔付(含理赔费用)，应按其与预期赔付的差额提取保费不足准备金。
未决赔款准备金应包括已发生已报告赔款准备金和已发生未报告赔款准备金。已发生已报告赔款准备金应于被保险人向保险公司提出索赔后按估损金额逐单计提；已发生未报告赔款准备金应对保险事故发生后，逾期贷款所对应的未了保险责任的按一定比例计提。提取比例由各公司根据历史赔付情况和本公司车贷险业务经营管理状况，科学、合理确定。
四、各公司应加强对车贷险业务的考核监督，有效防范和化解经营风险
（一）各保险公司应建立客户资信评价体系，健全完善车贷险风险控制制度和机制，切实抓好车贷险资信审核和催欠追偿管理工作。应督促被保险人切实落实“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的“三查”制度。通过事前抽查和事后检查，了解被保险人资信调查的真实性、贷款手续的完备性、程序的合规性和贷款逾期追踪的及时性，并对可能发生的风险实施有效的控制。
（二）在资信审核及催欠追偿管理工作中，各保险公司应坚持业务拓展、资信调查、承保审核和理赔审核相分离以及资信调查和催欠追偿责任相挂钩的原则，建立科学、有效的车贷险风险控制制度和机制。可建立专门的队伍或借助律师等社会中介力量，开展资信审核及欠款追偿工作，不得单纯依赖被保险人或者汽车经销商，以切实保障风险控制落到实处。
（三）各保险公司要加强对分支机构执行条款及内控制度情况的监督检查，建立定期稽核检查制度，完善车贷险业务经营的综合考核指标体系，加强对经营机构和相关人员考核，落实责任追究制度，保证风险控制制度和措施有效执行。
五、各级保险监管部门应加强对车贷险业务的监管力度，促进车贷险业务健康有序地发展
各级保险监管部门要加大对车贷险业务监督检查的力度，依法加强对各保险公司执行车贷险条款费率、分帐管理、各项准备金提取情况等的监督检查，对违规经营和擅自开办车贷险业务的公司及相关责任人进行严肃查处，对逾期贷款严重的公司给予高度关注。
保险监管部门可以随时要求保险公司报告业务政策、管理制度和实务手续。
六、各地保险行业自律组织应探索建立车贷险信息共享机制
各地保险行业协会应牵头组织各保险公司研究建立车贷险客户信息及不良行为信息共享机制，为车贷险风险控制奠定更坚实的基础。
二OO四年一月十五日
中华人民共和国政府和蒙古人民共和国政府汽车运输协定
中国政府 蒙古人民共和国政府
中华人民共和国政府和蒙古人民共和国政府汽车运输协定
（签订日期１９９１年６月２０日 生效日期１９９１年６月２０日）
中华人民共和国政府和蒙古人民共和国政府（以下称“缔约双方”）注意到两国经济贸易关系的发展，为在平等互利的基础上发展两国间的汽车运输合作，达成协议如下：
第一条 按照本协定，两国间定期和不定期的汽车旅客运输（包括游客）、货物运输，通过两国相互开放的边境口岸和公路进行，由在中国或蒙古登记注册的车辆承担。
第二条
一、定期旅客运输由缔约双方主管机关共同协商确定。
二、缔约双方共同商定的内容应包括缔约各方同意开辟经营定期旅客运输的行车路线、停靠站点、行车运行时刻表、运价、运距、预定的班期、班次和费率以及承运者（公司）的名称。
三、为了便于缔约双方就定期旅客运输进行协商，缔约各方应将上述第二款中的建议草案提前送给缔约另一方。
第三条
一、两国间不定期旅客运输，除本协定第四条规定内容外，必须经缔约双方主管机关许可；
二、缔约双方主管机关或由主管机关授权的部门将对行车路线中经过其领土的路段予以批准；
三、每次不定期旅客运输应办理一次性往返有效的行车许可证，如该许可证本身另有规定的除外；
四、缔约双方主管机关每年应交换一次已达成协议的对等数量的不定期旅客运输行车许可证，这些许可证应由主管机关或由主管机关授权的部门的印章和负责人签字；
五、行车许可证交换程序，由缔约双方的主管机关商定。
第四条 不定期旅客运输因原车发生故障，而用以更换的车辆及发生故障车辆空车返回注册国一方时，不需办理第三条所规定的行车许可证。
第五条
一、缔约任何一方的运输车辆，经营两国间汽车货物运输业务时，除第六条规定的运输项目外，都必须具备各自主管机关颁发往返一次的行车许可证；
二、缔约一方允许缔约另一方的运输车辆通过其合法的货运代理人组织回程货载，但不得自行在该方国内揽货；
三、缔约双方主管机关，每年应交换一次双方共同制定的统一格式的货物运输许可证，这些许可证应有缔约双方主管机关指定的汽车运输主管部门的印章和负责人的签字；
四、行车许可证的交换程序，由缔约双方主管机关商定。
第六条 本条下列运输项目不需办理第五条规定的许可证：
（一）死者的骨灰或尸体；
（二）搬家时的动产；
（三）为举办展览和交易会而用的展品设备和材料；
（四）为举办体育活动而用的交通工具、动物以及各种器材和财产；
（五）为演出而用的舞台布景和道具、乐器、设备以及拍摄电影、制作广播、电视节目所需用品；
（六）邮件；
（七）损坏的汽车运输工具；
从事技术急救的工程车辆进入缔约另一方国境，无需办理许可证；
进行本条规定的运输项目时，必须持有本国的行车路单。
第七条
一、如果空车或重车车辆的外形尺寸和重量超出缔约另一方国内所规定的限制以及运送危险品，承运者应取得缔约另一方主管机关的特别许可，方可进行；
二、如果本条第一款所指的特别许可规定了行车路线，则不能行驶其他路线，只能按已规定路线行驶。
第八条
一、本协定所指的运输，只能由根据本国国内法律获准的从事国际汽车运输的承运者来承担；
二、从事国际运输的车辆，应具有各自国家登记的牌证和识别标志。
第九条
一、缔约任何一方的运输车辆不得承运缔约另一方国家两个地区间的客货运输；
二、缔约一方的承运者如果得到缔约另一方主管机关的同意，可以承运从本国出发经缔约另一方领土往返到第三国的客货运输；
三、缔约一方应将该方使用的主要证件及业务单据格式通知另一方，另一方应予以承认；
四、许可证及有关单据都必须用中蒙两种文字印制，分别由填写方使用本国文字填写。
第十条
一、从事旅客运输或货物运输的汽车驾驶员，应具有与其驾驶的车辆类别相符的本国或国际驾驶执照以及本国的车辆登记证；
二、缔约一方的运输车辆和司机及服务在客车或其他运输工具上的人员及旅客，在缔约另一方领土上，必须遵守缔约另一方的有关法律及交通规则；
三、上述第二款的所有人员都应当在出中国或蒙古边境前按有关规定办好个人证件。
第十一条 本协定范围内的运输费用的结算和支付办法，将按缔约双方间的支付规定进行。但缔约双方主管机关另有协议者除外。
第十二条 缔约一方对缔约另一方的承运者在两国间以汽车从事本协定规定范围内的客、货运输业务免交养路费，免征车辆占有使用税，以及运输收入和利润的一切税收。
第十三条 缔约双方从事两国间客、货运输的任何车辆都应办理车辆保险和第三者责任保险。
第十四条 边防、海关和防疫检查，按缔约双方已有的双边协议的规定执行。若无协议时，按缔约双方各自国家的规定执行。
第十五条 客运班车以及运送重病人员的其他车辆，运送牲畜及易腐货物的车辆，可以提前办理边防、海关和防疫检查手续，予以优先查验放行。
第十六条
一、缔约一方对缔约另一方客、货车辆携带的供本车在国际汽车运输途中使用的下列物资免征物资进口关税，毋需批准：
（一）各类运输车辆按额定油箱所装的在工艺和设计上与发动机供给系统有关的燃料；
（二）在运输途中所必备数量的润滑油；
（三）用于维修国际运输车辆的备用零件和工具。
二、没有使用过的备件，原则上应该运回本国。用过的废件可以运回本国，或经许可后就地销毁。
第十七条 为了确保本协定的圆满执行，应缔约任何一方的要求或建议，缔约双方的主管机关可直接进行接触，就执行协定中发生的客、货运输问题进行磋商或交流经验，互通信息。
第十八条 如果缔约一方的车辆或人员，在缔约另一方国内违反该方国家的有关法律规定，缔约另一方有权按本国的有关规定对违章者采取必要的措施，但缔约一方有权要求缔约另一方将所采取的具体措施情况向其通报。
第十九条 缔约双方将通过协商和交换意见的办法，解决因解释和执行本协定中产生的一切争议问题。
第二十条 本协定以外的有关问题，将由缔约双方按各自国家的有关规定处理。
第二十一条 本协定不涉及缔约双方各自与其他国家签订的条约或协定所规定的权利和义务。
第二十二条 缔约一方应允许缔约另一方的有关汽车运输企业在其国内设立常驻代表机构，并为其提供便利。设立代表机构的具体事宜，按缔约双方各自国家的规定办理。
第二十三条 本协定自签字之日起生效，有效期为五年，如果在期满前六个月缔约任何一方都未书面通知缔约另一方终止本协定，本协定的有效期将自动延长五年，并依此法顺延。
本协定在有效期内如需修改补充，应由缔约双方协商进行。
本协定于一九九一年六月二十日在北京签订。共两份，每份都用中文和蒙古文写成，两种文本同等作准。
中华人民共和国政府 蒙古人民共和国政府
代 表 代 表
林祖乙 洪·奥勒兹沃依
（签字） （签字）
附件： 关于执行《中华人民共和国政府和
蒙古人民共和国政府汽车运输协定》议定书
为执行一九九一年六月二十日在北京签订的《中华人民共和国政府和蒙古人民共和国政府汽车运输协定》，双方达成协议如下：
１．协定中的“主管机关”系指
中国方面：
在第二、三、五、九、十一和十七条中指的是中华人民共和国交通部及其授权的省、自治区、直辖市交通厅（局）。
在第七条中指的是中华人民共和国交通部、中华人民共和国公安部及其授权的省、自治区、直辖市交通、公安厅（局）。
蒙古方面：
在第二、三、五、九、十一和十七条中指的是蒙古人民共和国政府所属的运输总局及其授权的省、市运输管理局。
在第七条中指的是蒙古人民共和国运输总局、蒙古人民共和国警察总局及其授权的省、市运输管理局、警察局。
２．协定所提到的下列术语应解释为：
２．１．“运输车辆”：在货物运输中指载货汽车、拖挂载货汽车和牵引车。
在旅客运输中指载客汽车，即规定用来运送旅客并配备不少于八个座位的客车（驾驶座位除外），以及运送行李的挂车。
２．２．“定期运输”：指以缔约双方的运输车辆承担的，按双方事先商定的营运路线、班次及行车时刻表、始发站和终点站及中途停车站点运行及停靠的运输。
２．３．“不定期运输”：指其他各种运输。
３．第五条所述许可证，并不免除承运者和货主按各自国内的法律规定应办理的货物海关许可证。
４．协定第八条第二款中的载货汽车或牵引车如果具有中国或蒙古的登记牌照和识别标志，在此条件下，挂车和半挂车也可以是其他国家的登记牌照和识别标志。
５．协定第十六条第一款（一）中的规定，只涉及汽车制造厂规定的汽车和牵引车油箱内容纳的燃料，以及挂车和半挂车、冷藏车制冷部分的燃料。
６．协定第十四、十五条中的“防疫检查”，意指对人、动物及植物的防疫检查。
本议定书是协定不可分割的组成部分。
本议定书于一九九一年六月二十日在北京签订。共两份，每份都用中文和蒙古文写成，两种文本同等作准。
中华人民共和国政府 蒙古人民共和国政府
代 表 代 表
林祖乙 洪·奥勒兹沃依
（签字） （签字）
国家发展改革委、建设部关于切实做好当前北方地区城镇供热工作的紧急通知
国家发展和改革委员会 建设部
国家发展改革委、建设部关于切实做好当前北方地区城镇供热工作的紧急通知
发改运行[2004]2415号
北京、天津、河北、山西、内蒙古、黑龙江、吉林、辽宁、山东、河南、陕西、宁夏、新疆、甘肃省（自治区、直辖市）发展改革委、经贸委（经委、工业办）、建设厅、煤炭局，北京市市政管委、天津市建委、新疆生产建设兵团建设局：
冬季居民采暖用煤高峰期已到。受今年以来煤炭资源和运力紧张、供暖价格及收费率长期偏低等因素的影响，目前部分采暖地区居民供热出现了一些问题。为确保广大居民安全、温暖过冬，根据国务院领导指示精神，现就有关事项紧急通知如下：
一、省、市两级政府是保证冬季城镇居民供热的第一责任者，要切实加强领导，明确落实责任。政府有关部门要切实履行责任，做好协调配合，把保证当前城镇供热作为当前关心群众生活、保证社会稳定的一项急迫任务来抓，采取有效措施，精心组织，确保广大居民安全、温暖过冬。
二、各级建设部门和经济运行部门要及时向当地政府汇报城镇供热中出现的各种问题，积极争取政府有关部门的支持，多方筹集资金，为供热困难企业安排一批财政补贴或银行贴息贷款，防止出现由于资金短缺而造成供热中断的事件；对城镇低保户要采取必要的救济措施。
三、各重点产煤省（区、市）经济运行及煤炭管理部门，要积极组织引导煤炭生产企业，在确保安全的前提下，努力挖掘潜力、扩大生产，优先安排城镇供热用煤的请车计划和装车。煤炭供需双方要信守合同，确保兑现已经签署的供煤合同。决不能出现不履行合同或由于相互扯皮影响城镇供热煤炭的供应。造成重大影响的，要严肃追究责任。
四、各级建设部门和经济运行部门要督促有关供热企业加强与煤矿、铁路、交通部门的联系沟通，积极协商落实煤炭货源和交通运输方式，组织紧急抢运，迅速增加煤炭储备。对供热企业通过自身努力仍解决不了的问题，各有关部门要及时帮助协调，不得延误。
五、各地要综合考虑消费者和经营者利益，研究建立科学合理的煤热联动价格机制。各地在根据实际情况调整供热价格时，必须按照《价格法》规定，通过举行听证会等形式，广泛征求有关方面意见，并且控制在物价指数允许的范围内，以确保社会稳定。
六、各级建设部门和经济运行部门要加强动态监测，建立起冬季供热应急机制和预警机制，密切关注供热企业的用煤和天气变化情况，对城镇供热中出现的各类问题要立足于早发现、早协调、早解决，避免发生大面积停供热事故。
城镇供热是一项关系到千家万户的大事，对供热工作中出现的各种问题，各地要高度重视，认真研究解决。需要国家发展改革委、建设部协调的，要及时报告。
中华人民共和国国家发展和改革委员会
中华人民共和国建设部
二○○四年十一月三日