中国保险监督管理委员会


关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知

保监发〔2012〕40号



各财产保险公司，各保监局：

　　为进一步规范财产保险公司投资型保险产品业务，加强对财产保险公司投资型保险产品的管理，根据《中华人民共和国保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》以及保监会有关规定，现就有关事项通知如下：

　　一、本通知所称财产保险投资型保险产品（以下简称“投资型保险产品”），是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品，是财产保险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作，按照合同约定的方式，计提保险费、承担保险责任，并将投资金及其合同约定的收益支付给投保人或被保险人的财产保险产品。

　　前款所称投保人、被保险人应是自然人，不得为法人。

　　二、投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品（以下简称“预定型产品”）和非预定收益型投资保险产品（以下简称“非预定型产品”）。

　　预定型产品是指在保险合同中事先约定固定的或浮动的收益率，保险公司在保险合同履行完毕时，将投资金及其约定的资金运用收益支付给投保人或被保险人，或者在保险合同解除或终止时，将依照合同约定计算得出的返还金额支付给投保人或被保险人的保险产品。

　　非预定型产品是指在保险合同中不事先约定投资金收益率，保险公司在保险合同履行完毕、解除或终止时，依照保险合同约定的计算方法，将投资金及其实际的资金运用收益（亏损）支付给投保人或被保险人的保险产品。

　　三、财产保险公司经营投资型保险产品，应具备下列条件：

　　（一）公司持续经营3个以上完整的会计年度，最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利；

　　（二）公司治理结构、内部管理制度健全，具有完善的业务管理、财务管理、单证管理、计算机信息管理系统和网络安全运行规章、信息披露管理等各项制度，以及完善的内控组织架构和实务操作流程等；

　　（三）公司最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚；

　　（四）公司没有因涉嫌违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于相关整改期间；

　　（五）公司在最近连续4个季度的偿付能力充足率应高于150%；

　　（六）公司设有独立的资金运用管理部门，建立了完善的资金运用管理制度、风险控制管理制度；

　　（七）保监会要求具备的其他条件。

　　四、投资型保险产品可使用规模与公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩，其溢额应大于预定型产品应计本息余额的10%加上非预定型产品应计本息余额的2.5%之和。

　　财产保险公司上季度末的偿付能力充足率小于150%时，保险公司应立即停止投资型保险产品的销售，并在5个工作日内将相关情况及采取的措施报告保监会。

　　五、单一投资型保险产品销售规模，不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30％。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模，不得超过该公司可使用总规模的30％。

　　财产保险公司投资型保险产品的销售规模由公司根据自身业务发展需要、风险管控状况以及相关监管要求决定，但各产品销售总规模余额不得突破本文规定的可使用规模上限。

　　六、经营投资型保险产品业务的财产保险公司应合理分配公司的人力、物力和财力，统筹协调投资型保险业务与保障型保险业务的发展。

　　七、财产保险公司应对其申报的每一个投资型保险产品分别设定从销售开始到结束的销售期限和销售区域。销售期限一般不得超过2年。投资型保险产品不得在县（含县）以下行政区域销售，但市辖区除外。

　　八、财产保险公司在投资型保险产品开发过程中，应充分协调产品、精算、资金运用、法律合规等相关业务部门的力量。申报的投资型保险产品的条款应符合《保险法》及保监会相关管理规定，并列明保险责任、责任免除、保险金额、保险赔付的申请与给予等内容。

　　预定型产品的保险条款中，除上款所应列明的内容外，还应列明收益率的约定方式、计算收益的公式和方法，以及保险合同解除或终止时计算返还金额的方法。

　　非预定型产品的保险条款中，除应列明第一款规定的内容外，还应包括：产品风险警示，产品资产净值的计算方法和公告方式，产品认申购费用，产品管理人、产品托管人的服务费、托管费的提取、支付方式与比例，与产品资产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式，保险费率及保险费的计提方法，资金账户的估值方法，产品收益的分配原则、执行方式，个人账户的建立、个人账户价值的计算方法和个人账户价值的申领手续。

　　九、财产保险公司应从防范风险的角度出发，审慎、合理设定预定型产品的满期收益率。

　　预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率1个百分点，5年以上产品按5年期利率计算。同时，从防范风险和适应市场发展的角度出发，中国保监会可规定申报产品的最高收益率。

　　非预定型产品不得向投保人或被保险人承诺收益或变相承担损失。

　　十、财产保险公司应根据投资型保险产品的保险责任和保险金额，合理厘定保险费率，安排相关再保险，计提责任准备金。投资型保险产品发生保险赔案时，保险公司应做好保险事故的查勘定损工作，并按条款规定及时赔付。

　　十一、投资型保险产品由保险公司总公司制定和修改，并报送保监会审批。保险公司报送审批时，除提交《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定的材料外，还应提交下列材料：

　　（一）客户手册；

　　（二）宣传材料；

　　（三）拟定的销售期间、销售区域；

　　（四）产品成本的情况；

　　预定型产品的成本说明材料应包括：保险费率、产品的满期给付收益率和银行代理手续费、业务管理费等各项费用的比例，以及据此计算得出的产品盈亏平衡点。

　　非预定型产品的成本说明材料应包括：保险费、管理费等各项费用的种类、比例以及计提方法。

　　（五）保险公司最近3年的整体经营情况；

　　（六）已有投资型保险产品销售的，已销售产品经营情况的报告；

　　（七）保监会要求提供的其他材料。

　　十二、预定型产品的客户手册应包括下列内容：

　　（一）产品简要介绍和特点；

　　（二）保险责任和保险金额；

　　（三）业务办理流程和手续，包括报案、理赔、保险合同的挂失、变更、解除或终止等；

　　（四）公司情况简介；

　　（五）客户服务电话和公司联系方式；

　　（六）在不同经济环境下，特别是经济环境发生不利变动的情况下，保险合同履行完毕、解除或终止时，每份保单满期收益率的计算方法和示例。

　　非预定收益型保险产品的客户手册除包括上述第（一）至第（五）项列明的内容外，还应包括下列内容：

　　（一）投资风险警示和投资特点；

　　（二）投资的对象和范围；

　　（三）资金账户和个人账户信息披露的规定；

　　（四）投资金以及个人账户价值的申领；

　　（五）保监会要求的其他材料。

　　保险公司应制定详尽的客户手册，随同保险单一并交给投保人或被保险人。

　　客户手册登载保险公司过往业绩的，保险公司应当特别声明，保险公司的过往业绩并不预示其未来表现，保险公司管理的其他非预定型产品并不构成对该投资型保险产品表现的保证。

　　十三、财产保险公司应遵照保监会有关的财务、资金运用管理的相关规定，建立完善的投资型保险产品的财务管理制度、资金运用管理制度和投资风险管控制度，建立健全的、专业化的投资管理部门和投资风险控制部门。投资型保险产品应实行单独建账、单独核算管理，不同投资型保险产品的账户设置、账簿记录等应相互独立。

　　财产保险公司应对投资型保险产品资金实行资产托管制度，其资产托管制度应符合保监会相关管理规定。通过银行、直销等渠道销售的投资型保险产品，其投资资金应在3个工作日内划转到总公司专门的账户。

　　其中，对每个非预定型产品，财产保险公司应为其建立单独的资金账户，委托资产管理公司进行资产管理，并为每个投保人或被保险人建立单独的个人账户。

　　十四、对非预定收益型保险产品，财产保险公司应在每个工作日对资金账户进行估值，计提相关费用并按期结转，计算资金账户的投资净收益和资产净值。

　　财产保险公司应在每个工作日计算个人账户的资产净值，并及时、准确地向非预定收益型保险产品的投保人或被保险人披露资金账户和个人账户的有关投资信息。保险公司应于每个工作日在营业场所、代销机构的营业场所、公司网站上公布非预定型产品前1工作日的产品净值和累计净值。

　　财产保险公司应于每个保险单年度结束后的20个工作日内，向投保人或被保险人寄送个人账户的年度报告，说明个人账户价值、资金进出等事项。

　　十五、当非预定收益型保险产品发生下列情况时，财产保险公司应在2日内编制临时报告书，并将以下内容予以公告：

　　（一）产品投资运用投资策略的改变；

　　（二）更换产品资金管理人和托管人；

　　（三）确定产品收益分配事项；

　　（四）申购或赎回费率及其收费方式发生变更；

　　（五）产品管理费、托管费等费用计提标准、计提方式发生变更。

　　财产保险公司应于每季度结束后15日内编制完成非预定型产品季度报告。季度报告应包括产品概况、主要财务指标和产品净值表现、管理人报告、投资组合报告和产品份额变动。季度报告中的财务资料无须审计，但保监会另有规定的除外。未经审计的财务资料应注明“未经审计”字样。

　　财产保险公司每年3月31日编制完成非预定型产品年度报告。年度报告至少包括下列内容：重要提示及目录、产品简介、主要财务指标和产品净值表现及收益分配情况、产品管理人报告、产品托管人报告、审计报告、财务会计报告、投资组合报告、产品持有人户数和持有人结构（前十名持有人）、产品份额变动、重大事项揭示、备查文件目录等。

　　非预定型产品临时公告、季度报告和年度报告应至少登载在一种保监会指定信息披露报纸上。

　　十六、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品单证管理制度。投资型保险产品的保险单应由总公司统一印制，并实行专人管理、专处存放。保险单的登记、领用、核销和归档应及时准确。

　　十七、财产保险公司应加强对投资型保险产品客户资源的综合管理，建立客户信息库，利用好投资型保险产品的客户信息资源。保险公司对投资型保险产品的客户信息具有保密义务，不得非法将投资型保险产品的客户信息转移给第三方。

　　十八、财产保险公司不得委托未与其签订书面代销协议的机构销售投资型保险产品。保险公司委托银行销售投资型保险产品的，应与其签订书面代销协议，约定支付手续费的比例和方式，明确双方的权利和义务。通过银行销售的，保险公司应在审核代销机构传递的投保信息、确认款项到账后方可签发保险单。

　　财产保险公司应于每季度第一个月底前将总公司上一季度签订的代销协议汇总，报保监会备案；各分支机构签订的代销协议汇总应报当地保监局备案。

　　财产保险公司支付给代销机构的预定型产品手续费率，1年期产品不得超过0.8%，1年期以上产品年化手续费率不得超过0.5%。

　　十九、财产保险公司直接销售投资型保险产品的，应建立专业化的销售人员队伍和销售人员管理制度，并指定专门的部门对销售人员进行培训、考核和管理。

　　销售人员应具备较高的职业道德，熟悉投资型保险产品的特点和业务办理流程，无违规和欺诈等不良从业纪录。

　　通过直接销售的，保险公司应在收到投资金后，方可签发保险单。在保险公司营业场所以外收取的投资金，应采取pos终端、转账支票等银行转账支付方式，不得直接收取现金。

　　二十、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品服务电话专线，承担投保人或被保险人的投保、索赔以及产品咨询服务工作。

　　二十一、财产保险公司应建立应对投资型保险产品合同大量提前解除或终止情况的应急管理制度和处理办法。

　　在一个工作日内，投保人或被保险人申请提前解除或提前终止某一投资型保险产品合同应退还的资金金额与该产品保险公司收入的资金金额之差，超过该产品资金账户余额10%的，属于保险合同大量提前解除或终止的情形。保险合同大量提前解除或终止时，保险公司应在2个工作日内向保监会报告。

　　在一个会计年度内，资金账户累计提前解除或终止合同比例达到或超过年初资金账户资产30%的，或者发生经营亏损的，保险公司自身难以扭转或可能发生严重危害保单持有人利益情形的，保监会可以根据有关法律法规采取监管措施。

　　二十二、财产保险公司应于每年年底聘请独立的会计师事务所对本年度投资型保险产品的经营管理和资金运用情况进行审计，并于次年的4月底前将审计报告报送保监会。审计报告的内容应包括财务、资产组合、投资损益的计算和分配、责任准备金的计提以及对产品经营管理情况的评价。必要时，保监会可临时要求保险公司聘请会计师事务所对其投资型保险产品的经营管理情况进行审计。

　　二十三、经营投资型保险产品的财产保险公司应及时报送投资型保险产品年度审计报告、代销协议以及有关统计数据等文件和资料。逾期未报，按照《保险法》第一百七十一条予以处罚。

　　对于编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料的，按照《保险法》第一百七十二条予以处罚。

　　二十四、财产保险公司不得变动经保监会批准的投资型保险产品及其销售区域。在销售过程中，保险公司应将正式发布的客户手册和宣传材料向保监会备案。客户手册和宣传材料应由保险公司总公司统一设计格式、内容，各分支机构不得修改。

　　二十五、投资型保险产品准备金评估办法和资产配置要求，按保监会相关要求执行。

　　二十六、财产保险公司应严控投资型保险产品的定价风险，密切关注经济与金融环境变化对投资型保险产品的影响，建立相关应急机制，有效防范和化解风险。

　　二十七、保监会可根据保险公司财务状况、偿付能力状况、风险管理能力和已有投资型保险产品的经营情况，对其申报的销售期间、销售区域以及可使用规模等做出调整。

　　保监会可视经济和金融市场情况，对投资型保险产品的审批和监管政策做出调整。

　　二十八、各保监局要加强对辖区内各公司投资型保险产品的监督管理，特别是产品手续费的备案工作。加大对该产品各类违规行为的查处力度，为投资型保险产品营造良好的经营环境。

　　二十九、保险公司违反本通知规定的，保监会将依照《保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等有关法律法规的规定予以严肃处罚。

　　三十、本通知发布前经保监会批准销售的投资型保险产品，可以继续使用至销售期限届满。

　　本通知自发布之日起实施，《关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》（保监发〔2008〕107号）同时废止。
　　

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 中国保险监督管理委员会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 二○一二年四月二十八日














陕西省宝鸡市人民政府


宝市组发[2003]317号
关于印发《市级部门内设机构领导干部选拔任用工作办法》的通知


市委各部门，市级国家机关各部门党组（党委），各人民团体党组：
　　经市委同意，现将《市级部门内设机构领导干部选拔任用工作办法》予以印发，请认真贯彻执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中国宝鸡市委组织部
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2003年7月25日

　　　　　　　　市级部门内设机构领导干部选拔任用工作办法

　　为了进一步推进市级部门内设机构领导干部队伍"四化"进程，规范干部选拔任用工作，根据《党政领导干部选拔任用工作条例》和《国家公务员职务升降暂行规定》，结合我市实际，特制定本办法。
　　一、认真贯彻干部队伍"四化"方针，坚持党管干部，任人唯贤、德才兼备，群众公认、注重实绩，公开、平等、竞争、择优和民主集中制的原则选拔任用领导干部。
　　二、适用范围
　　本办法适用于选拔任用市委、市人大常委会、市政府、市政协、市纪委、市中级人民法院、市人民检察院工作部门和机关内设机构领导成员。
　　市委、市政府常设机构、派出机构、直属事业机构和市总工会、团市委、市妇联等人民团体以及市级各民主党派内设机构领导成员的选拔任用，参照本办法执行。
　　上述单位科级非领导职务的选拔任用，参照本办法执行。
　　三、选拔任用的基本条件和资格
　　（一）政治素质好，能认真实践"三个代表"重要思想，坚决执行党的基本路线和各项方针政策，有一定的政策理论水平；
　　（二）有强烈的革命事业心和政治责任感，有胜任领导工作的组织能力、文化水平和专业知识；
　　（三）严于律已，坚持原则，公道正派，清正廉洁，团结同志，群众基础好；
　　（四）提任副科级领导职务应当具有两年以上基层工作经历，提任正科级领导职务应当在副科级领导岗位工作两年以上，提任副县级领导职务应当在正科级领导岗位工作三年以上，特别优秀的可破格提拔；
　　（五）一般应当具有大专以上文化程度；
　　（六）正、副科级领导干部的任职年龄，男一般不超过55周岁、女一般不超过50周岁，超过任职年龄界限的，改任为主任科员（不占本单位主任科员职数）；
　　（七）身体健康；
　　（八）人事教育科长应是中共正式党员。
　　四、任免权限和职数配备
　　市级部门的人事教育科长（包括未设人事教育简报从事本部门、本系统干部管理工作的科长，以下简称人教科长）和内设机构县级岗位人选由部门党组（党委）提出意见报市委组织部任免。其他科级干部由部门党组（党委）决定任免后，分别报组织、人事部门备案。
　　纪检组副组长、监察室主任任职继续按市纪委、市委组织部、市编办、市监察局《关于市级纪检监察机构设置人员编制和干部管理问题的通知》（宝市纪发[2001]21号）
　　五、选拔任用程序
　　选拔任用市级部门内设机构领导干部原则上都要通过竞争上岗的方式产生人选。实施竞争上岗，一般按下列程序和方法进行；
　　（一）公布职位。通过一定形式宣传竞争上岗的目的和意义，公布竞争职位、任职条件、竞争上岗的程序、办法等事项。
　　（二）公开报名。一般由符合竞争上岗条件的人员个人报名，也可采取个人报名、群众举荐、组织推荐相结合的办法。
　　（三）资格审查。由本部门党组（党委）依据竞争上岗的条件和有关规定对报名者进行资格审查。
　　（四）演讲答辩。由符俣条件者在机关全体干部职工和下属单位党政正职的范围内演讲，介绍个人工作简历、德才情况和做好竞争职位工作的设想，并就有关问题进行答辩。
　　（五）民主测评。在参加演讲答辩的人员范围内进行民主测评，充分听取群众意见。
　　（六）组织考察。根据竞争人员演讲答辩成绩以及民主测评结果，一般按考察以对象人数多于拟任职务人数的原则，集体研究，择优确定考察对象。
　　实行干部考察预告制
　　对确定的考察对象人选在一定范围内发布干部考察预告。
　　干部考察工作由部门人教科负责实施。考察组必须有两名成员组成，实行考察责任制。考察时依据干部选拔任用条件和不同职务要求，全面考察其德、能、勤、绩、廉，注重考察思想政治责质、业务能力、工作实绩。
　　考察谈话的范围和对象：
　　单位人数在20人以下的，部门所有工作人员。
　　单位人数在20人以上的：
　　1、部门领导班子成员和正副县级干部；
　　2、与考察对象所在科室有业务联系的下属单位党政主要负责人；
　　3、考察对象所在科室的全体工作人员；
　　4、本部门内设科室的负责人；
　　5、其他有关人员。
　　在考察过程中，须听取考察对象所在单位纪检组（监察室）和机关党组织的意见，由纪检组对拟提拔任职人选作出廉政鉴定。对考察人选必须形成书面考察材料，并归入本人档案。考察材料必须全面、准确、客观、公正地反映考察对象的情况。内容包括：
　　1、在重大政治斗争中的表现情况；
　　2、德才表现，工作实绩和主要特长；
　　3、主要缺点和不足；
　　4、竞争上岗和民主测评情况。
　　（七）酝酿
　　考察结束后，由人教科负责人向党组（党委）主要领导及分管领导汇报考察人选情况和意见后，采取分别征求领导班子成员意见的办法进行酝酿。
　　（八）讨论决定
　　部门内设机构领导干部由部门党组（党委）集体讨论作出决定，按照干部管理权限任免。
部门党组（党委）讨论决定干部任免事项，党组（党委）全体成员参加，并保证与会成员有足够的时间听取情况介绍，充分发表意见。与会人员对任免事项，应当发表同意、不同意或缓议等明确意见。意见分歧较大或者有关问题不清楚的，应当暂缓作出决定。对影响作出决定的问题，会后应当及时查清，避免久拖不决。
部门党组（党委）讨论决定干部任免事项，按照下列程序进行：
　　1、部门人教科向党组（党委）会成员印发拟提拔人选的《干部任免审批表》、考察材料、廉政鉴定、竞争上岗和民主测评结果，并由人教科负责人或考察组介绍考察人选的全面情况；
　　2、参加会议人员进行讨论；
　　3、以党组（党委）应到会领导成员过半数以上形成决定；
　　4、对作出任免决定的干部，由党组（党委）指定专人同本人谈话。
　　（九）任职
　　1、实行市级部门内设机构领导岗位任前公示制度。
　　提拔担任市级部门内设机构科级领导职务的，在党组（党委）讨论决定后、下发任职通知前，应当在本单位、本系统范围内进行公示。公示期一般为7-15天。公示结果不影响任职的，办理任职手续。提拔担任市级部门内设机构县级领导职务的，由市委组织部决定任职后，在一定范围内公示。
　　2、实行市级部门内设机构领导岗位任职试用期制度。
　　提拔担任市级部门内设机构领导职务的试用期为一年。试用期满后，经考核胜任现职的，正式任职；不胜任的，免去试任职务，一般按试任前职级安排。试用期间，履行试任职务职责，享受相应的政治、生活待遇，试用期内的干部一般不作交流。任职时间，自党组（党委）决定之日计算。
内设机构县级岗位和人教科长人选的任职，由部门党组（党委）向市委组织部通气后写出专题报告，并附干部任免审批表、干部考察材料、竞争上岗和民主测评结果、考察谈话情况、公示结果、廉政鉴定和党组（党委）会讨论记录（复印件）一式八份。
　　六、纪律
　　选拔任用市级部门内设机构领导干部必须严格执行本办法的各项规定，并遵守以下纪律：
　　（一）不准超职数配备领导干部，或者违反规定提高干部的职级待遇；
　　（二）不准以行政办公会、领导圈阅等形式、代替党组（党委）会集体讨论决定干部任免；
　　（三）不准临时动议决定干部任免；
　　（四）不准个人决定干部任免，个人不能改变党组（党委）会集体作出的干部任免决定；
　　（五）不准拒不执行上级派进、调出或调动、交流干部的决定；
　　（六）不准要求提拔本人的配偶、子女及其他亲属，或者指令提拔秘书等身边工作人员；
　　（七）不准在机构变动和主要领导成员工作调动或换届时，突击提拔调整干部，或者干部在调离后，干预原任职单位的干部选拔任用；
　　（八）不推违反干部选拔任用的规定程序、党的纪律、法律规定及有关章程选任干部；
　　（九）不准在干部考察工作中隐瞒或歪曲事实真相，或者泄露酝酿、讨论干部任免的情况；
　　（十）不准在干部选拔任用工作中任人唯亲，封官许愿，营私舞弊，搞团团伙伙，或者打击报复。
　　对违反本办法规定的干部任免事项，不予批准；已经作出的干部任免决定一律无效，由党组（党委）或者组织（人事）部门按照干部管理权限予以纠正，并按照规定对主要责任人以及其他直接责任人作出组织处理或者纪律处分。
　　实行党政领导干部选拔任用工作责任追究制度。用人失察失误造成严重后果的，应当根据具体情况，追究主要责任人以及其他责任人的责任。
　　七、监督
　　市级部门党组（党委）在市级部门内设机构领导干部选拔任用工作中，应当认真执行本办法。部门负责人事工作的科室（部）要负责把好选拔任用程序关，坚持原则，公道正派，任人唯贤，严格遵守组织人事纪律，坚决抵制各种不正之风。
　　市委组织部对市级部门干部选拔任用工作和贯彻执行本办法的情况进行监督检查，受理有关干部选拔任用工作的举报、申诉、制止、纠正违反本办法的行为，燕对有关责任人提出处理意见或者处理建议。
部门纪检组（监察室），在自己职权范围内，对部门内设机构领导干部选拔任用工作实行检查监督。
　　八、本办法自发文之日起执行，由市委组织部负责解释。